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李伏安:我國的銀行財富管理應著力發展四種能力

發布時間:2019-11-12 20:13:30 已有: 人閱讀

  11月8日,渤海銀行、董事長李伏安在2019年兩岸暨港澳銀行業財富管理論壇上表示,在新舊經濟動能轉換的大格局下,在移動互聯和科技進步的大趨勢下,我國的銀行財富管理應著力發展四種能力。

  一是資產配置能力。理財的核心在于資產,而資產的核心在于配置管理。在經濟轉型期,銀行財富管理就更應重視大類資產的組合搭配,根據經濟發展狀況、市場變動狀況和客戶風險偏好調整投資組合的有效邊界,持續優化整體投資的風險收益結構,才能取得符合投資者要求的與風險相匹配的投資回報。

  而未來的銀行理財業務必然將從以資金來源為重心轉向以資金運用為重心,從“更便宜地把產品賣出去”轉向“更好地把資金用出去”,財富管理者必須大幅度提升資產配置能力,在資產組合風險管理的科學方指導下尋找新的風險收益平衡點。

  二是普惠服務能力。財富管理機構應扛起社會責任的大旗,使不同收入階層都能從理財中受益,而金融科技和數字化理財服務,就是打開普惠理財這扇大門的金鑰匙。互聯網、大數據、人工智能的快速發展,為我國財富管理行業提供了新的發展機遇和增長市場空間。現今的金融科技技術已經能夠高效地實現線上的身份識別、賬戶開立和資金劃付,可以有效擴大理財服務的觸達范圍,同時,人工智能技術可以實現千人千面的智能投顧服務。依托科技手段設計出既符合監管要求,又滿足人民財富管理需求的產品,實現規模化服務、低成本運營,就可以降低我們財富管理服務的門檻,使小眾、高凈值的財富管理服務擴展到大眾理財市場,調動更廣泛的社會資源,為實體經濟建設提供低成本資金。

  三是場景融和能力。移動互聯時代,銀行網點的優勢已經逐步被科技進步帶來的便利性削弱,客戶來網點的機會越來越少。現如今客戶接受金融服務的場所,早已不局限于物理網點,轉移到了銀行的APP上,甚至非銀行的APP上。這個趨勢已經不可逆轉。

  從“電子化”階段到“網絡化”階段再到現如今以人工智能、大數據、云計算、物聯網、區塊鏈等新興技術為支撐的“場景化”階段,早已實現了金融業務與個人客戶生活場景、公司客戶的生產經營場景高度融合。因此,與場景的融和能力也將成為銀行財富管理的核心能力之一。

  四是交互體驗能力。財富管理過程中,與客戶的交互體驗非常重要。不同客群、不同渠道的交互策略部署也是不同的。在互聯網金融發展的趨勢下,遠程交互、智能交互、全鏈路交互的能力亟待迅速提升。以客戶需求為導向,圍繞核心客戶打造最佳的理財體驗,必須從互聯網用戶側看過去,對年輕化人群的消費慣、理財慣進行全方位洞察,將產品和服務“埋伏”在場景的各個結點上,隨時響應客戶理財需求的觸發,為客戶提供全鏈路的交互體驗。而與互聯網頭部企業相比,以客戶為中心、以場景為依托的交互體驗能力建設,是銀行財富管理的短板,也是能力提升的重點之一。

  數據顯示,2019年9月底,我國銀行個人存款總量是約70萬億人民幣,除存款外,中國居民手中還握有20多萬億的銀行理財。在中國居民大約150萬億的可投資金融資產中,銀行管理的社會金融財富占比是最高的。2005年,全國銀行理財規模僅有2000億,經過14年的發展這個數字增長了100多倍。(高瓔瓔 嚴海)

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